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Los prestamistas hipotecarios usan esta información para determinar el tipo de préstamo y la tasa de interés para la cual el prestatario es elegible. BREAKING DOWN Origination Los prestamistas también confían en otra información, especialmente el informe de crédito de los prestatarios. Para determinar la elegibilidad del préstamo. El proceso de originación suele ser largo e implica varios pasos. El honorario de la originación del préstamo, que es generalmente 1 del préstamo, cubre típicamente este proceso. Pre-calificación La precalificación es el primer paso del proceso. El oficial de préstamo se reúne con el prestatario y obtiene todos los datos básicos y la información relacionada con los ingresos y los bienes inmuebles que el préstamo cubrirá. Esto es cuando el prestamista determina el tipo de préstamo para el cual el individuo califica, que es generalmente uno de tres tipos comunes del préstamo. Los préstamos a tasa fija tienen una tasa de interés continua durante toda la vida del préstamo, mientras que las hipotecas de tasa ajustable (ARM) tienen una tasa de interés que fluctúa en relación con un índice, similar a los valores del Tesoro. Los préstamos híbridos presentan aspectos de tipos de interés de préstamos fijos y ajustables. A menudo comienzan con una tasa fija y eventualmente se convierten a un ARM. Algunos prestatarios pueden ser elegibles para un préstamo del gobierno, como uno proporcionado por la Autoridad Federal de Vivienda (FHA) o el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA). Estos préstamos se consideran no convencionales y se estructuran de una manera que hace más fácil para las personas elegibles para comprar casas. Estos préstamos suelen presentar coeficientes de calificación más bajos y pueden tener un pago inicial más pequeño o inexistente. Durante este paso, el prestatario recibe una lista de información necesaria para completar la solicitud de préstamo. La extensa documentación requerida incluye el contrato de compra y venta, W-2, los estados de ganancias y pérdidas (para los trabajadores por cuenta propia) y los estados de cuenta bancarios. También incluye declaraciones de hipoteca si el préstamo es una refinanciación de una hipoteca existente. El prestamista también puede solicitar documentación adicional. Solicitud de préstamo Durante esta etapa del proceso, el prestatario llena una solicitud para el préstamo y presenta toda la documentación necesaria. El oficial de préstamo discute qué opciones de préstamos están disponibles y ayuda al prestatario a elegir el que sea más adecuado. El oficial de préstamo completa todos los documentos legalmente requeridos para procesar el préstamo. Préstamo de archivo El proceso ahora está fuera de las manos de los prestatarios. Todos los documentos presentados y firmados hasta este punto se archivan y se ejecutan a través de un programa de suscripción automática para ser aprobado. Algunos archivos pueden ser enviados a un suscriptor para su aprobación manual. Después de la aprobación, el oficial de préstamo programa un cierre, obtiene la evaluación, solicita información de seguros y envía el archivo de préstamo al procesador. Como seguimiento, el procesador puede solicitar información adicional, si es necesario, para revisar la aprobación del préstamo.